A pénzügyi tanácsadó elmondja a hiteligénylés menetét, miszerint a hiteligénylő lapon kívül
még mi mindenre van szükség egy hitel elindításához. A hitelbírálatnál a következő elemeket
veszik figyelembe: hitel fajtája, hitel összege, jövedelem, adóstárs, önerő, jövedelem
terhelhetősége. A hitelhez szorosan hozzákapcsolódik a biztosítás. A televízióban, rádióban
hallható, vagy internetes hírportálokon olvasható pénzügyi hírek mostanában gyakran említik,
hogy milyen fontos a biztosítás megléte. Lakáshitel csak és kizárólag lakásbiztosítás megléte
(vagy egyidejű kötése) esetén vehető fel. A szabad felhasználású kölcsönöknél is fontos az
életbiztosítás, hiszen bármi történik a hitelfelvevővel, akkor a biztosítás fedezni tudja a
hiteltartozást.

A hiteligénylő anyagi helyzete sem mindegy. Munkáltatói igazolással kell bizonyítani, hogy
az elmúlt hónapokban mekkora volt a jövedelme, mióta van munkaviszonya a jelenlegi helyén
és milyen kiadásai vannak háztartásának. A pénzügyi tanácsadó fel fog tenni olyan kérdést is,
hogy van-e már hitele az igénylőnek. Fontos kérdés, hiszen a jövedelmet igen csak le tudja
terhelni egy meglévő hitel törlesztője. Persze nem feltétlen kizáró ok. Azért vannak a
szakemberek a bankban, hogy segítsenek eldönteni azt, terelhető-e a jövedelem. Olyan
lehetőség is előfordulhat, amikor valaki hitelt, csak adóstárs bevonásával igényelhet. Ennek
több oka is lehet. Egyrészt, ha lakást nem egyedül, hanem párunkkal együtt, közösen
szeretnénk vásárolni, akkor fontos, hogy a tulajdonosok adóstársak legyenek. Másrészt, ha
nagyobb hitelt szeretnénk felvenni, mint amennyit a jövedelmünk enged, akkor is érdemes
adóstársat bevonni az ügyletbe, hiszen egy jól terhelhető jövedelmű adóstárs nagyot dobhat a
hitelkérelmen.

A válság begyűrűződésével egyre nagyobb szerepet kap a hitelek területén az árfolyam. Eddig
fontos kérdés volt, de a kiéleződött helyzetben központi témává nőtte ki magát. A deviza
alapú hitelesek most saját bőrükön érzékelik, hogy mit is jelent az árfolyamkockázat. Az
árfolyamok negatív irányú változása miatt jelentősen megemelkedhetnek a havi törlesztő-
részletek. Ezáltal sok család napi megélhetési problémával küszködik. Érthető a felháborodás
és a kétségbeesés, hiszen amikor a bankok a sok CHF alapú hitelt kifolyósították az
ügyfeleknek, akkor senki sem számolt azzal, hogy az árfolyam ilyen mértékben elmozdulna.
A szakértők szerint javulásra egy ideig nem nagyon lehet számítani.